Подводные камни рефинансирования
Сегодня рынок кредитов предлагает клиентам сотни разнообразных программ, как говорится, «на любой вкус и цвет». Среди них на особом положении стоит программа рефинансирования кредитов. То есть предложение, позволяющее заемщику перекредитовать старые займы с помощью нового, более выгодного кредита. О том, какие выгоды заключены в рефинансировании, мы уже рассказывали на этой странице, поэтому остановимся на тех подводных камнях, которые ожидают заемщика.
Подводные камни рефинансирования
- Центробанк РФ обязует кредитные организации формировать повышенные резервы под программы рефинансирования. Причина этого кроется в том, что данные займы считаются более рискованными (нет полной уверенности в том, что клиент действительно погасит прежний кредит и рассчитается по новому договору). Поэтому лучше раскрыть все карты в банке, в котором вы кредитуетесь. Есть шанс, что он предложит рефинансироваться «не отходя от кассы»;
- Для того, чтобы подстраховать себя, некоторые банки, одобряя рефинансирование, в договор вносят пункты, позволяющие изменять условия договора. В частности, увеличивать процентную ставку. Например, Вы исправно выплачиваете долг по приемлемой для Вас ставке в течение полугода. А после этого она возрастает, что резко ухудшает ситуацию. К сожалению, такое встречается нередко. Поэтому мы рекомендуем очень внимательно изучать кредитный договор;
- Или так: новый кредит Вы берете для того, чтобы продлить срок и снизить кредитную нагрузку. Однако на момент полного возврата кредита может оказаться, что выплачена значительно большая сумма, нежели Вы рассчитывали. Вновь совет один: изучите договор «от корки до корки»;
- Рефинансировать можно любые виды кредитов (ипотечный, автокредит, бизнес кредиты), поэтому при новом оформлении будет необходимо вновь собрать полный пакет документов, а это не только время, но и дополнительные расходы (оформление залога, оценка, страховка и так далее).