Две семейные ипотеки – это реально?

Ипотечный кредит – это довольно длительные взаимоотношения между заемщиком и банком. Потребность в увеличении жилплощади может возникнуть у семьи с появлением детей. Можно ли взять две семейные ипотеки одновременно, или оформление будет доступно только после погашения первой, можно ли получить ипотечный кредит на льготных условиях второй раз, разберем в этой статье.

Что такое семейная ипотека?
Для семей с детьми в России действует льготная ипотечная программа с господдержкой. По ней можно получить кредит на приобретение квартиры или дома, земельного участка для строительства дома по сниженной ставке. Это выгодное предложение банков действует только для граждан РФ для приобретения жилья в собственность с удобными условиями. Банки выдают такие кредиты довольно часто. Государство компенсирует им разницу между рыночной и льготной ставками. Статистика констатирует, что доля семейного ипотечного кредитования составляет более 47 % по сумме и объему от всех видов льготных ипотек.
По льготной семейной ипотеке можно приобрести:

• квартиру в строящемся доме;
• квартиру в готовом доме;
• купить дом;
• получить ипотеку на строительство загородного дома с приобретением участка.

Квартира должна приобретаться у застройщика, то есть юридического лица, дом с участком у юридического лица или ИП. Строительство дома можно доверить аккредитованному индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу.
ВАЖНО! Первоначальный взнос можно оплатить полностью или частично средствами материнского капитала.
Семья должна иметь одного ребенка, рожденного после 01.01.2018 или двух и более детей до 18 лет, включая и усыновленных или опекаемых детей. Или в семье воспитывается ребенок-инвалид. Заявиться могут и родители, воспитывающие детей в одиночку.

Сколько раз семья может воспользоваться семейной ипотекой?
С 23 декабря 2023 года вступили в силу ограничения на получение льготных ипотечных кредитов. Теперь можно будет оформить ипотеку по льготной программе с господдержкой только один раз.

ВАЖНО! Кредиты, взятые до начала действия ограничений, т.е. до 23 декабря 2023 года, не учитываются.

По программе семейной ипотеки исключения действуют на семьи, которые хотят увеличить свою жилплощадь. Если оформлена ипотека после 23 декабря 2023 года, то следующую можно будет получить только после полного погашения действующей, при этом приобретается квартира или дом больше площади. Требуется совпадение всех условий.

Может ли семья взять две ипотеки одновременно?

Получить два кредита по льготной программе семейной ипотеки для одной семьи одновременно не получится. Если одобрена семейная ипотека, но не хватает суммы на приобретение планируемой недвижимости, можно воспользоваться обычным кредитом в дополнение к льготному. Банк рассмотрит заявку с учетом показателя долговой нагрузки и примет соответствующее решение. Однако, есть выход с разделением родителями ипотечных кредитов.

Можно ли приобрести две квартиры на семейную ипотеку?
Приобретение двух квартир в ипотеку банки всегда оформляют отдельными сделками. Если семья приобретает сразу две квартиры, одну из них можно оформить по льготной семейной программе с господдержкой, на вторую получить обычный ипотечный кредит. Законодательство РФ не запрещает гражданам заключать несколько кредитных договоров одновременно, но и не субсидирует такие сделки.

Могут ли оба супруга заявиться на семейную ипотеку одновременно?
Семейная ипотека оформляется на семью, заемщиком является один из супругов, второй – созаемщик. Заявиться одновременно даже в разные банки, на приобретение разных квартир по льготной семейной ипотеке можно, но с соблюдением юридических норм.
Если пара проживает вместе без оформления брака и воспитывает детей, заявиться может один родитель без созаемщиков. Но второй в паре по его желанию может выступить в сделке в качестве созаемщика.
Одинокие родители, как правило, оформляют ипотеку без созаемщиков. Но могут привлечь своих совершеннолетних детей, родственников, если те дадут согласие.

Заключение
Две семейные ипотеки – это реально при соблюдении некоторых условий. Если первый ипотечный льготный кредит был оформлен до 23 декабря 2023 года, семья может подать на ипотеку снова. Банк рассмотрит заявку с учетом долговой нагрузки в расчете двух сделок, проведет анализ платежеспособности заемщика и созаемщика, может принять положительное решение. Но обе квартиры уйдут в залог банку. А выплата двух ипотек может стать финансовым бременем для семьи.
Если первая семейная ипотека была взята после 23 декабря 2023 года, то воспользоваться снова льготной программой смогут семьи, в которых родился еще один ребенок после получения ипотечного кредита, первый кредит полностью погашен, новое жилье будет по площади больше, чем предыдущее.
С 1 июля 2024 года ожидаются изменения в программе Семейная ипотека.