Особенности ипотеки на покупку земельного участка и строительства дома

Проживание в собственном загородном доме имеет много преимуществ. Это чистый воздух, тишина, отсутствие проблем с парковкой, возможность завести домашних любимцев, больше личного пространства, меньше контактов с соседями. Конечно, купить можно готовый дом со всеми удобствами. Но если хочется построить дом своей мечты, для начала нужен земельный участок, где он будет возводиться.
В этой статье разберем, что нужно знать будущему Заемщику об ипотеке на строительство дома и покупку участка, какие требования выставляют банки к земельным участкам, как оформить ипотечный кредит.

Кому можно воспользоваться ипотечным кредитом
Банки предъявляют примерно одинаковые требования к заемщикам. Ипотеку на земельный участок и строительство дома одобрят, если:

• возраст заемщика больше 21 года и меньше 75 лет;
• заемщик является гражданином Российской Федерации;
• есть постоянное место работы, стаж не менее 6 месяцев;
• стабильный доход, не ниже прожиточного минимума;
• кредитная история чистая, не было просрочек платежей, нет долгов по предыдущим кредитам, заявитель не объявлялся банкротом.

Разные требования могут быть к сумме первоначального взноса. Она исчисляется в процентах от общей суммы ипотечного кредита, зависит от действующих программ банков. В некоторых случаях могут запросить справку об отсутствии судимости, информацию о наличии другой недвижимости, которую можно отдать в залог банку, и другие.
Обратите внимание! Ипотека на участок и строительство частного дома предполагает, что земельный участок не будет в полном распоряжении заемщика, пока он не выплатит обязательства по кредитному договору. До этого времени участок и дом- в залоге банка. Можно оформить ипотеку на строительство и участок, можно только на участок. Если в договоре на ипотеку нет пункта о строительстве, придется брать разрешение банка на возведение жилого дома на приобретенном в ипотеку участке земли.

Какой участок можно купить по ипотеке
Ипотека на землю и строительство дома может быть оформлена только на участок, который не исключен из оборота, входит в земли, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство или строительство жилых домов. Участки со статусом «природоохранная и резервная зоны» тоже не подойдут, как и участки, находящиеся вблизи свалок мусора.
Не одобрят банки ипотеку под участок и строительство дома, если земля, выбранная заемщиком, находится территориально далеко от офиса банка, в котором планируется взять кредит. Нормативы устанавливаются в регионах, варьируются от 30 до 100 км.
Межевание с указанием четких границ участка является обязательным условием для ипотеки под покупку участка и строительство дома. Площадь должна быть не меньше 6, не больше 50-60 соток. Органы местного самоуправления устанавливают минимальный и максимальный размер участка для строительство жилого дома, они могут быть разными для каждого населенного пункта.
При выборе земельного надела для покупки по ипотеке на участок со строительством дома стоит учесть, что к выбранному участку должна быть дорога, рядом должны быть инженерные сети.
ВАЖНО! В ипотеку можно приобрести участок под строительство частного дома, для дачного строительства или ведения садоводства, для ведения личного подсобного хозяйства.

Как оформить ипотеку
Оформление ипотеки на покупку земли и строительство дома по своей процедуре почти не отличается от других видов ипотечного кредитования.
Шаг 1. Выбор банка. Нужно рассмотреть предложения нескольких банков, их требования к участкам для ипотеки на участок и строительство дома, выбрать самые выгодные условия.
Шаг 2. Выбор участка с учетом всех требований банка.
Шаг 3. Подача заявки.
Шаг 4. Сбор документов. Банк предоставит перечень необходимых документов, которые требуется предоставить. Стандартный пакет документов включает:

• подтверждение гражданства - копию паспорта заемщика;
• подтверждение доходов: справку о доходах по основному месту работы (для пенсионеров – о начислении пенсии); справку о начислении пособий, иные справки;
• подтверждение наличия постоянного места работы: заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
• возможно, копию отчетности по уплате налогов в ФНС или 3 НДФЛ.

Дополнительно банк потребует документы на земельный участок, включающие кадастровый план, отчет оценщика, справки об отсутствии строительных объектов на участке и другие.
Шаг 5. Одобрение банком заявки на ипотечный кредит. Внесение первоначального взноса.
Шаг 6. Получение ипотечных средств. Регистрация участка.
Шаг 7. Наверно, один из самых важных. Выполнение обязательств по ипотечному договору перед банком. Не стоит забывать о том, что все, что построено на участке, который является собственностью банка до полной выплаты ипотечного кредита заемщиком, при накоплении долга банк может забрать. К сожалению, такие дела часто рассматриваются в судебной практике.

Заключение
При большом желании проживать в загородном доме и недостатке средств на его приобретение осуществить мечту поможет ипотечный кредит. Загородный дом и земельный участок по ликвидности уступают квартирам в многоквартирных домах, поэтому предложений со стороны банков меньше на такой вид ипотечного кредитования. По этой же причине процентные ставки выше, чем по ипотеке на квартиру. Банк может выставить ряд обязательных условий, например, страхование.
Ипотека может быть целевой, когда приобретаемый участок становится залогом. Или заемщик может предложить в залог другую недвижимость, имеющуюся у него в собственности.
Банки-кредиторы выдают ипотеку на землю под строительство дома не всем заявившимся. Перед тем как подать заявку, стоит изучить все требования к заемщику.
Не все участки подходят под ипотеку. Тут необходимо изучить не только требования банка, но и региональные по территориальной отдаленности банка-кредитора от земельного участка, и муниципальные требования по минимальным и максимальным земельным участкам под строительство.
В 2024 году программы ипотечного кредитования на приобретение участка под строительство действуют в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ и других. Чтобы узнать подробнее о наличии и условиях, лучше обращаться непосредственно в финансовую организацию или к опытным экспертам в сфере недвижимости, например, в центр ипотечной помощи.