Какие есть кредиты для бизнеса: особенности разновидностей и главные преимущества каждого

Привлечение средств, полученных с помощью займа, может помочь бизнесу развиться в ускоренных темпах. На них открывают пункты продаж, выплачивают зарплаты либо покупают новую технику. Но чтобы не прогадать с выбором займа, следует разобраться, какие виды кредитов для бизнеса предлагают банковские структуры. Итак, рассмотрим, какие кредиты на развитие бизнеса есть и какой взять кредит на развитие бизнеса.

Прежде, чем рассматривать, какие кредиты есть для малого бизнеса, проанализируем основные отличия займа для бизнеса и потребительского. Под кредитом на бизнес подразумевается займ, выданный на ИП или компанию. Главное отличие таких потребителей от физлиц – это ответственность перед банком. То есть предприниматели отвечают собственным имуществом, а потому получить кредитные средства и не платить за них не удастся. Тратить такие деньги допустимо лишь на бизнес, хотя здесь могут быть исключения, которые прописываются в договоре.
Юрлицо может брать кредит для следующих нужд:

• Закрытие кассового разрыва.
• Пополнение оборотных средств.
• Приобретение основных средств.

Соответственно, сроки предоставления кредита разнятся, но в этом смысле они не особо имеют отличия от потребительских: краткосрочный примерно 1 год, среднесрочный – около 1-2 лет; долгосрочный от 2 лет и более.
Выяснять, какие документы для кредита для бизнеса нужны, следует в банковской структуре, где вы планируете взять займ, либо у финансового брокера - который знает особенности нескольких банков.

Итак, кредит дают на открытие бизнеса или его развитие. Исходя из названия, легко понять, что подобный займ выдается под определенные цели, например, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости. Ставка в такой ситуации может быть ниже, чем у других видов кредита, но зато приобретенное имущество становится залогом. Это идеальный вариант для тех, кто только собирается открыть свое дело.
Но если у вас нет желания посвящать банк в свои бизнес-идеи, либо вас пугает куча документов и предоставление отчетности за каждую копейку в кредитную организацию- то на помощь придет НЕЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ. Несмотря на повышенную ставку, многие бизнесмены используют его, ведь можно покупать товары или услуги за наличные, и тогда они стоят дешевле, да и банк не пристает с проверкой контрагентов и закрывающими документами.

Существует ряд разновидностей займов, которые выдаются под открытие/развитие дела. С учетом поставленных перед бизнесменом целей, нужно адекватно оценить свои силы и брать кредит для бизнеса, лучше всего подходящий под определенную ситуацию.

Является своеобразным займом, позволяющим использовать суммы в большем объеме, чем присутствует на счету пользователя. То есть, если выражаться проще – клиент уходит в минус. Это краткосрочный займ, а потому деньги вернуть придется примерно за 2 месяца.
Максимум из овердрафта можно взять 15-150% а зависимости от оборотов по счету.
Такой лимит устанавливается банком.
Пользоваться подобным кредитом допустимо, если деньги на счете кончились. Если баланс плюсовой, то использовать только займ не удастся. Закрывается он автоматически, когда на баланс поступают средства.
Такой вариант кредита крайне удобен, если предвидятся срочные траты, например, для зарплаты сотрудникам либо выплаты аренды. Если закрывать кассовый разрыв не удается из-за того, что деньги в дебиторке зависли, то подобный займ поможет решить проблему, а погашение долга произойдет автоматически при внесении средств клиентом.
Максимум из овердрафта допустимо взять 15-150% а зависимости от оборотов по счету. Такой лимит обычно устанавливает банк.

Еще один краткосрочный займ под бизнес идет на срок до 3 лет. Он поможет пополнить капиталы предприятия, предназначенные для оборота. Подобный тип кредита годится для следующих ситуаций:

• Приобретение материала и сырья для производства.
• Закупка с последующей перепродажей товаров.
• Оплата работы подрядчика.
• Пуск рекламных кампаний, чтобы увеличить количество продаж.

Суть подобного займа – перехват средств у банка, чтобы увеличить прибыль, с которой потом будет возвращен долг. При этом клиент должен оставаться с плюсовым балансом. Но подобное возможно лишь когда оборачиваемый доход выше ставок по кредиту.
Берут подобный кредит в тех ситуациях, когда цели, поставленные предпринимателем, быстро окупаются. Так, например, закупка пасок перед Пасхой поможет вернуть средства быстро, а вот аренда помещений не даст мгновенной прибыли. Потому, прежде чем спрашивать, какие есть кредиты для бизнеса, стоит понять масштабы и цели собственного дела.

Под кредитной линией подразумевается особая схема кредитования бизнеса, при которой коэффициенты выплачиваются не за полную сумму, а лишь за ту, которая была потрачена. Одобрить лимит можно с запасом, а пользоваться небольшой частью при необходимости. Такой вариант будет удобен тем пользователям, которые запланировали траты, но пока еще не знают дату и конкретную сумму для возвращения.
Лимиты у кредитной линии устанавливает банковская структура и могут они варьироваться в пределах от 400 тысяч до нескольких миллионов. Индивидуальными остаются и сроки использования подобного займа. Они зависят от суммы, выданной банком. Всего выделяют два типа подобных кредитов:

1. Невозобновляемый. Использование выданной суммы допустимо лишь раз. Как только деньги возвращаются, линия закрывается.
2. Возобновляемые. В данном случае использование средств возможно и после погашения кредита. Все выполняется в пределах установленного лимита и определяется длительностью действия сделки.

Кредитную линию можно считать уместной только в ситуациях, если необходим фонд инвестиций в бизнес по этапам. К примеру, под нею может выступать открытие точки продаж с пошаговой подготовкой к ее развертыванию: проведение ремонтных работ, завоз продуктов, закупка техники.

Займ, выдаваемый развивающемуся бизнесу для покрытия нехватки капитала. Средства берут для закупки оборудования, развертывания точек, расширения площади. Главным отличием от оборотного является то, что этот вариант считается долгосрочным либо среднесрочным. Срок возвращения иногда достигает 10 лет. Поэтому, если вы задались вопросом, какой кредит дают на развитие бизнеса, то данный вариант является наиболее оптимальным.
Подобный кредит подходит для долгосрочных проектов с продолжительной рентабельностью. Для одноразовой закупки либо закрытия разрыва данный займ не подходит. Стоит учесть, что за уплату кредита до срока окончания договора отдельные банковские структуры берут комиссию. Соответственно подобный займ абсолютно не подойдет для быстрых оборотов либо получения выгоды в кратчайшие сроки. соответственно, если вы задумались, какие кредиты дают для бизнеса, то такой вариант вам отлично подойдет.

Очень удобный кредит для предприятий, занятых в производственном процессе. Он предполагает аренду транспортных средств либо техники с последующим их выкупом. То есть банк берет продукт и сдает его кредитополучателю в аренду в долгосрочную перспективу. Пользователь обязан в течение определенного времени каждый месяц вносить платеж, перекрывая таким образом главную часть займа с процентами. Как только кредит закрывается, а срок договора истекает, заемщик получает товар в личное пользование. Есть обратный лизинг- под залог имеющегося оборудования и техники, лизинг без первого взноса и лизинг на б/у оборудование.

Коммерческая ипотека является вариацией целевого займа, при котором его выдают на покупку недвижимости. Примечательно, что приобретенное здание становится залогом для кредитодателя до того времени, когда долг выплатят полностью. Такую ипотеку выдают на срок вплоть до 20 лет, а сумма в максимуме иногда способна достигать миллиарда рублей.

Подобные средства с господдержкой являются льготным займом, выдаваемым для отдельных категорий бизнеса и всегда – на конкретных условиях. Кредиты для бизнеса с подобной поддержкой могут различаться, а сумма со сроками выплаты зависят от разновидности займа и банка. В качестве примеров могут стать МСП Банк, где выдают займы до 500 миллионов рублей, а также Альфа-Банк, где кредит не превышает 150 миллионов рублей. В обоих случаях дается срок выплаты в 10 лет. Соответственно, лучше проконсультироваться в банке, какой кредит брать для открытия бизнеса.
В 2022 году от государства была запущена поддержка льготного инвестиционно-оборотного кредитного финансирования. Вплоть до 30 декабря пользователи могли подавать заявления на инвестиционный кредит до 3 лет или оборотный – до 1 года. И предельные ставки в тот период установили в пределах 13,5% у среднего бизнеса и 15% - у малого. Соответственно, исходить нужно из сегодняшней ситуации, чтобы определить, какой кредит лучше взять для бизнеса.

Итак, мы рассмотрели, какие бывают кредиты для бизнеса. Кроме того, были обозначены основные цели их применения. Кредиты для бизнеса – продуктивное средство, способное быстро продвинуть компанию, а также заткнуть разрыв в кассе и масштабироваться. Но чтобы полученный займ пошел впрок, нужно учесть назначение кредитования и соотнести прибыльные возможности с процентной ставкой. Таким образом, пользователь не попадет в кредитную яму.
Остались вопросы? Можно обратиться за помощью в наш центр, чтобы получить грамотную консультацию от брокера Константина Кузнецова. Я сам пользуюсь бизнес-кредитами и льготным финансированием под 5% от фонда поддержки, с удовольствием поделюсь опытом и расскажу про подводные камни. Получите ответ на вопрос, какой кредит для бизнеса вам больше подойдет.