Кредит на бизнес: кто может получить, условия, плюсы и минусы

Стартовый капитал – обязательное условие для открытия собственной предпринимательской деятельности с нуля. Правда, порой ситуация складывается таким образом, что амбиции и желания начинающих бизнесменов могут не соответствовать реальным возможностям в контексте финансов. В подобной ситуации есть только одно решение – получить в одном из банков кредит под открытие бизнеса.

Так как процесс выдачи кредита всегда связывается с финансовыми рисками, то инвесторы с банками не особо охотно выдают средства новоявленным ООО и ИП. Потому основной задачей перед молодым предпринимателем становится убеждение кредитно-финансовой организации в отличных перспективах собственного дела. Если же в кредите будет отказано, то пользователь всегда может оформить потребительский кредит.
Получить кредитные средства на начало бизнеса с азов способны индивидуальные предприниматели, а также юридические лица - только с привлечением инвестора или фондов поддержки бизнеса.
Соответственно требования к ним зависят от кредитно-финансовой организации и ее риск-политики. Неукоснительным условием в такой ситуации является завершение процесса госрегистрации.
Оформить бизнес пользователь может в банке, при этом заемщик открывает ИП либо ООО. Все будет зависеть от разновидности деятельности и планируемого оборота. Также для ИП есть и конкретные требования – возраст не менее 18 лет и гражданство РФ, но с согласия родителей допускается оформление с 14 лет. Также является значимым фактором нахождение бизнеса в области, где располагается банковское отделение. Условия по обеспечению займа, включая тип залогового средства, процентная ставка, будут зависеть от избранного плана по получению кредита.

Существует ряд критериев для кредита на бизнес, при выполнении которых пользователь сможет получить средства на становление собственного дела. В частности, это:

• Отсутствие судимостей.
• Отсутствие долгов, неоплаченных налогов, штрафов.
• Хорошая кредитная история.
• Платежеспособность.
• Постоянная регистрация в регионе, где присутствует банковское отделение.
• Возраст от 18 лет, но в идеале – 30-40 лет.
• Наличие собственной недвижимости.

Заемщик, чтобы получить кредит на начало малого бизнеса, должен предоставить все необходимые документы, которые подтвердят его финансовое положение, а также представить поручителей, которые готовы стать гарантами возвращения долга.
В первую очередь любое кредитное учреждение интересует, способен ли заемщик вернуть в установленные договором сроки деньги. Так как многие заемщики не могут оправдать собственных ожиданий от бизнеса, то банки все же стараются управлять своими рисками за счет предоставления определенных требований к молодому ИП для получения кредитных средств на открытие своего дела.
Принимая конечное бизнес-решение о том, стоит ли выдавать кредит под открытие дела с начального этапа, кредитор обязан учесть и иные обстоятельства, к примеру, образование либо семейное положение. Также на принятие заявки могут повлиять и иные факторы, например, число иждивенцев, существование иных финансовых обязательств, сумма расходов пользователя ежемесячно.

Кредит для бизнеса в 2024 имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о плюсах кредита на бизнес, то это:

1. Быстрый старт. Такой займ дает предпринимателю возможность быстро начать свое дело без долгого процесса накопления средств для его старта. А с учетом инфляции накопленных средств попросту будет недостаточно. Кредит позволяет избежать данной проблемы.
2. Простота развития. Предприниматели часто берут не только для открытия, но также и для развития собственного дела. Займ позволяет бизнесу постоянно расти, пользователь может купить новую технику, нанять больше людей, освоить новые технологии. Все это поможет гораздо быстрее стать на ноги.
3. Снижение риска застоя. Когда предприниматель инвестирует собственные средства, то существует риск, что предприятие будет в застое – отсутствует расширение и нововведения, ведь для развития малого дохода точно не хватит.

Минусы у такого кредита для бизнеса также есть. В первую очередь это риск не закрыть кредит. Многие предприниматели не берут кредиты в банках, так как опасаются закрыться и не отдать банку долг. В такой ситуации начинаются просрочки, за которые арестовываются счета и конфискуется имущество, выставленное под залог.
Прежде, чем брать кредит, нужно смотреть на рентабельность своего дела. Если она ниже процента по кредиту, то лучше о займе забыть. Нередко в залог нужно оставлять имущество. Без залога в целом допустимо также получить кредит, но условия уже будут менее привлекательными.
Если подытожить все вышесказанное, то прежде, чем узнавать, как взять кредит на открытие бизнеса, стоит определиться с основными положениями, выставляемыми кредитным учреждением перед заемщиком.
Если остались вопросы по кредитованию на бизнес, вы можете обратиться в наш Ипотечный центр, мы работаем по всей России. У нас есть опыт в выдаче залоговых и беззалоговых кредитов на открытие и ведение бизнеса.