Подаем заявку на ипотеку: от подготовки документов до одобрения банком

При приобретении недвижимости покупатель не всегда располагает необходимой суммой для совершения сделки. Решить вопрос финансирования можно за счет ипотечного кредита, подготовка к оформлению которого – сложный и трудоемкий процесс. При этом важно понимать, что потребуется для одобрения ипотеки в 2024 году, чтобы минимизировать вероятность отказа со стороны финансовой организации.
В статье рассматривается, что нужно сделать при подготовке к подаче заявки в банк, с учетом особенностей подбора квартиры, состава необходимых документов и прочих сопутствующих условий.

Выбор типа жилья

Первым делом перед подачей заявки в банк, чтобы рассчитывать на одобрение ипотеки, важно понимать, о какой сумме идет речь. Стоит сравнить различные предложения, исходя из размеров ежемесячных платежей, величины процентной ставки, других условий.
Если у заявителя есть необходимые основания для участия в семейной ипотеке или других льготных программах, одобрения добиться проще. При этом кредитная нагрузка будет существенно ниже, чем при оформлении кредита в общем порядке.
Процент ставки при одобрении ипотеки на покупку объекта на вторичном рынке обычно выше, по сравнению с новым жильем. Но в этом случае покупатель может получить квартиру, готовую к немедленному заселению.
При выборе жилья в новостройке не помешает проверить застройщика. Можно оценить отзывы о компании, оставленные пользователями в интернете, найти данные по другим объектам.

Размеры ежемесячных платежей

Невозможно дать однозначные рекомендации по размерам ежемесячных взносов на погашение кредита, которые будет комфортно выплачивать. Это зависит от конкретной ситуации. Лучше, чтобы эта сумма не превышала половины совокупного дохода семьи.
Важно учитывать необходимость дополнительных расходов, которые появятся после покупки жилплощади, для следующих целей:
  • проведения ремонта в приобретенной квартире;
  • трат на покупку мебели, бытовой техники;
  • оплаты ежемесячных коммунальных счетов;
  • выплат по страховке.
Взвесив перечисленные условия, можно рассчитать размер комфортной суммы, чтобы не просрочить погашение кредита, избежав риска начисления штрафов.
Ипотека - наиболее доступный способ купить жилье
Фотограф: Vecislavas Popa

Поиск первоначального взноса

Планируя подать заявление на одобрение ипотеки, важно понимать, что часть средств придется изыскать самостоятельно. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже можно получить процент по кредитной ставке. Размер собственных средств составляет от 10-20% в зависимости от политики соответствующей финансовой организации. В большую сторону этот взнос обычно не ограничивают, он может достигать 80% общей стоимости квартиры и выше.
Кроме накопленных средств, можно внести в качестве первого платежа деньги из материнского капитала (на первого ребенка в 2024 году это составляет 630 381 руб.), субсидии, предусмотренной государственной программой, если у покупателя есть право на такое субсидирование.
Общий размер суммы по сделке для банка необходимо подтвердить результатами оценки жилья, проведенной независимой экспертной компанией.

Погашение задолженностей

Условия одобрения ипотеки зависят от текущего финансового состояния заемщика. Перед обращением в банк лучше погасить ранее оформленные кредиты. Это улучшит кредитную историю плательщика, снизит финансовую нагрузку для удобного погашения нового займа.
Важно получить официальные справки, подтверждающие, что прошлые кредиты выплачены. Это поможет добиться одобрения банком ипотеки, предоставив документальное доказательство отсутствия задолженностей.

Сбор документов

Потребуется подготовить необходимые документы для одобрения ипотеки. Заемщик составляет заявление по форме, установленной в банке, сопровождая его такой документацией:
  • гражданский паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • военный билет – для мужчин при наличии;
  • справка 2-НДФЛ или другие документальные подтверждения размеров дохода.
При сборе документов для ипотеки важно понимать, что в качестве информации, подтверждающей платежеспособность клиента, банк может потребовать предоставления следующего:
  • данных по детям – свидетельств о рождении или документов по усыновлению;
  • сведений относительно имущества, которое может служить залогом;
  • документального подтверждения дополнительного дохода;
  • справки о погашении ранее полученных кредитов.
При подготовке документов для участия в отдельных ипотечных программах важно учитывать, что наличие соответствующих оснований необходимо подтвердить документально.

Сроки рассмотрения заявки

Срок одобрения ипотеки далеко не всегда составляет один день, как уверяют клиентов в рекламе. На обработку поданного запроса может уйти больше времени. Сколько придется ждать одобрения ипотеки, зависит от следующих условий:
  • характера отношений заемщика с финансовой организацией – для клиентов банка проверка пройдет быстрее, поскольку сокращается объем данных для контроля (часть сведений уже известна);
  • вида программы ипотечного кредитования – при льготных условиях увеличивается количество документов, что требует дополнительного времени для одобрения ипотеки;
  • полноты представленной заемщиком документации – точность при комплектации бумаг сократит продолжительность проверки;
  • участия созаемщиков, поручителей, необходимость предоставления залогового имущества – на оценку этих условий также потребуется время.
Банк проверяет поданную документацию, чтобы подтвердить личность заявителя, убедиться в его платежеспособности, оценить риски.
Об одобрении ипотеки можно узнать онлайн, по телефонному звонку или СМС-сообщению в зависимости от условий конкретной финансовой организации.

Что делать после одобрения заявки?

После одобрения ипотеки банком клиенту необходимо подойти в финансовую организацию, чтобы уточнить условия оформления кредитного договора. Далее выбрать и согласовать объект, оформить страховку и провести сделку в банке.
Не помешает заранее узнать, сколько действует одобрение ипотеки. Срок подписания кредитного договора ограничен условиями банка. Если заявитель не успеет подготовиться к покупке недвижимости, пока одобрение ипотеки действует, заявку могут аннулировать.
В большинстве банков предусмотрена возможность продления одобренного запроса, если по каким-либо причинам заемщик нуждается в дополнительном времени на согласование сделки с продавцом. Но об этом кредитора стоит своевременно уведомить в установленном порядке.

Как минимизировать риски?

Чтобы повысить вероятность одобрения ипотеки, можно обратиться к специалистам. С брокером Константином Кузнецовым из компании «Ипотечный центр» можно подобрать удобный вариант для покупки квартиры. Закажите услуги по юридическому сопровождению сделки и профессиональную помощь в одобрении ипотеки, чтобы сэкономить личное время и сократить риски ошибок.
Специалист тщательно проверит юридическую чистоту объекта недвижимости, поможет собрать документы, быстро и безопасно провести сделку.
Для одобрения ипотеки покупателю важно ответственно подойти к поиску жилья и подготовке к подаче заявки в банк. Если все тщательно взвесить, можно повысить шансы на успешное рассмотрение запроса, чтобы эффективно и без неблагоприятных последствий решить жилищный вопрос.