Промышленная ипотека: суть, лимиты и сроки

В России запустили новую меру для поддержки предпринимателей - промышленную ипотеку. Данную инициативу предложили в правительстве для подстегивания отечественного производства. Данная программа начала активно работать в 2024 году, и она дает возможность предпринимателю развить собственное дело если есть ограниченность бюджета. Изначально ее рассчитывали на работу с технологичными предприятиями. Соответственно промышленная ипотека в 2024 году имеет четкие условия и им нужно следовать, чтобы кредит одобрили.

Под данным термином в 2024 году подразумевают денежный займ в банковской структуре под залог недвижимости. То есть его способна взять организация для получения подготовленной индустриальной площадки, чтобы в скором времени запустить производственные процессы. Этот вид ипотеки идет, как правило, с государственной поддержкой по льготной ставке. В итоге проценты будут ниже, чем в среднем по рынку. Государство ее софинансирует.

У такой поддержки есть свои определенные черты, делающие данное предложение уникальным:

• Кредитополучателем может стать предприятие, находящееся в поисках новой индустриальной площадки.
• Максимум ставка составляет около 5% годовых.
• Максимум суммы или лимита промышленного займа, доступных для кредитования – вплоть до 500 млн рублей.
• Срок займа может составлять в максимальном значении около 7 лет.

Промышленная ипотека для бизнеса выдается под недвижимость. При этом на объекте должны быть готовые производственные площадки. Если дело будет успешным, то подобный заем быстро себя окупит.

Кредит выдается на покупку, модернизацию, возведение объекта производства и капремонт. В таком случае индустриальная площадка на весь период займа станет залоговым имуществом. Бизнесмен получает кредит и после этого обязуется заниматься исключительно деятельностью, внесенной в «С» ОКВЭД.
В качестве условий для получения подобной поддержки выступают:

• Величина займа – не более 500 миллионов рублей.
• Срок предоставления средств по льготе – до 7 лет.
• Ставка составит 5% для большинства предпринимателей, а для технологичных компаний – 3%.

Интересно, что ставку могут повысить, если пользователь вовремя не вносит платежи либо не оплачивает страховку. Под технологическими подразумевают организации, получившие господдержку не позже 5 лет до момента подписания сделки с кредитной структурой. Обычно это производства с научным уклоном, которые связывают с инновационной технологией.
Подобный тип кредитования направляется изначально на поддержку производства в промышленных секторах и МСП.

Под данным термином для юридических лиц и ИП подразумевают кредит льготного типа, который используется для закупки производственных площадей. Это позволяет быстро запустить или расширить бизнес. Если предприниматель приобретает готовую площадку, то предпринимательская деятельность быстрее запустится с нуля.
Любая программа промышленной ипотеки предусматривает возмещение кредитным организациям льготной ставки из бюджета страны. А чтобы реализовать программу, предприниматель должен стремиться развивать новые направления бизнеса в области производства. Таким образом будет обеспечиваться создание новых рабочих мест.

Промышленная ипотека будет доступна как компаниям, так и предпринимателям, которые обязаны работать в промышленности. К таковым относят:

1. Производства напитков с пищевыми продуктами, табачных, текстильных продуктов, одежды, кожаных изделий, бумаги с бумажной продукцией.
2. Изготовление нефтепродуктов, хим. веществ, кокса, резиновых и изделий из пластмассы, мебели, медпрепаратов, техники, машин, транспорта.
3. Металлургические предприятия.
4. Организации, выполняющие монтажные, ремонтные работы с машинами, оборудованием.
5. Обработка древесины, изготовление продуктов из нее, пробки, соломки и иных материалов, которые могут использоваться в плетении.
6. Копирование информационных носителей, полиграфическое производство.

Если подытоживать данный перечень, то льготная ипотека такого рода предназначается для предприятий обрабатывающего типа. Заемщик самостоятельно выбирает банковскую структуру, в которой желает получить займ.

Как говорилось выше, в программе предусматривается пара льготных ставок – 5% и 3%. Заемщиков кредитуют под конкретные субъекты: здания, строения, сооружения или их части, которые будут использоваться под индустриальное предприятие. Сумма подобного займа может составлять около 500 млн рублей, что позволит согласно подсчетам правительства закупить около 10 тысяч кв.м. площади. Но есть определенные условия, чтобы взять промышленную ипотеку:

• Запрет на покупку с кредитных средств производственной площадки у близких покупателю лиц. Под этим понимаются аффилированные лица.
• Кредитополучатель должен использовать под индустриальные объекты не меньше 50% полученной площади. Такое условие обязаны выполнять на весь период действия кредита не позже чем в 3 года от момента заключения договора.
• Запрет на перепродажу взятого в займ имущества. В такой ситуации кредитная организация может повысить ставки на ипотеку.

Важно отметить, что далеко не все банки могут участвовать в льготной ипотеке. Точный список должен предоставить Минпромторг. Банки для участия в этой программе должны подать заявку и приложить к ней нужный пакет с документами. Как правило, это крупные банковские структуры типа ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка и других подобных.

Чтобы получить ипотеку под промышленный объект, необходимо пройти несколько этапов по регистрации заявки и получению ответа. Состоит весь процесс из нескольких этапов:

1. Сбор документации. В этот пункт входят анкета по форме банка, финансовая отчетность, учредительная, регистрационная документация ИП или юрлица, документация по хоздеятельности. Также могут потребовать документы от застройщика и оценку стоимости объекта.
2. Выбор банка. Легче всего бизнесменам работать с банком, в котором уже в наличии текущий банковский счет. Есть возможность, что кредитование будет происходить и по заниженным ставкам. Это делается с целью завлечь потребителя кредита. Основное требование – банк должен быть аккредитован по представленным от государства программам.
3. Ожидание решения и выход на сделку. Помимо проверки в самой банковской структуре кредитор рассматривает заявку в том числе и в профильных министерствах. То есть сделка будет одобрена после дачи согласия Минпромторгом.

В целом процесс получения промышленной ипотеки по заявке на кредит достаточно прост. Поэтому у пользователей проблем с этим не должно возникнуть. Главное – это соблюсти все условия и предоставить достоверную информацию в банк. После одобрения предприниматель обязан уточнить срок промышленной ипотеки.
Все еще мучают вопросы по промышленной ипотеке? Запишитесь на бесплатную консультацию в наш Ипотечный Центр. Мы помогаем и в сложных случаях, когда есть проблемы с кредитной историей, отчетностью или даже есть отказ в ипотеке. Свяжитесь с нами, чтобы получить подробный план действий именно для вашей ситуации.