Строительство дома с ипотекой от банка: как это происходит

Оформить кредит можно как для покупки готового жилья, так и для строительства дома с нуля. В последнем случае заемщик получает возможность самостоятельно выбрать локацию, подходящий проект и материалы для возведения дома. Рассмотрим, как банк выдает ипотеку на строительство дома, какие возможны условия и доступные программы.
Условия займа
Ипотеку под строительство дома банк рассматривает индивидуально, нет строгой схемы для получения гарантированного одобрения. Заемщики обычно интересуются, дадут ли ипотеку на строительство дома, какие банки требуют первоначальный взнос, чем отличается договор от стандартного кредита и так далее.
Обычно параметры подразумевают повышенную ставку и первоначальный взнос 25% и более. Также в первоначальный пакет документов может быть включен утвержденный проект, соответствующий всем требованиям.
Основные требования к заемщикам
При оформлении ипотеки на строительство жилого дома банки осуществляют полную проверку истории заемщика, его стаж работы, наличие других займов и многое другое. Требования к заемщикам могут незначительно меняться у разных банков, дающих ипотеку на строительство частного дома, что неизбежно влияет на набор предоставляемых документов. Всегда запрашивается подтверждение доходов как самого заемщика, так и созаемщиков. Общий список выглядит следующим образом:

• гражданин РФ должен быть дееспособным;
• на момент оформления договора есть 21 год, на момент возврата суммы не более 75 лет (могут быть другие границы);
• стаж на текущем месте работы стаж не менее полугода, общий стаж – от 1 года.

Конечно, требования могут немного отличаться в зависимости от банка.
Требования к недвижимости
Банки, выдающие ипотеку на строительство дома, также могут добавлять собственные требования к недвижимости. Из ключевых моментов можно выделить следующие пункты.
Объект не может противоречить Градостроительному кодексу РФ.

1. Возводить здание можно в любом регионе России.
2. Участок под строительство должен быть в собственности или в аренде, поскольку на срок займа он является залогом банка. Если используется арендованный участок, то необходимо предварительно оформить залог права.
3. Дом должен быть построен в оговоренный срок, а одобренная сумма должна быть не меньше той, которая указана в проектно-сметной документации. Подразумевается, что объект будет введен в эксплуатацию за счет полученной суммы.

Оформление ипотеки
Ипотеки на строительство частного дома банки предлагают уже много лет, что позволило выработать схожий алгоритм:

• выбор кредитной организации с учетом предъявляемых требований;
•  уточнение всех требований, списка необходимых документов, количество поручителей;
• посещение банка для предоставления пакета документов и заполнения заявления.

Документы
Перечень может незначительно отличаться, но обычно выглядит так:

• документы, которые подтверждают доходы заемщика (поручитель или созаемщик также их предоставляет). Если человек получает зарплату на карту банка, то они не требуются, информация получается напрямую;
• паспорта заемщика и других участников;
• заявление-анкета залогодателей и заемщиков;
• если в качестве залога используется другой объект недвижимости, необходимы соответствующие документы.

Кроме того, предоставляется документ, который подтверждает наличие суммы для первоначального взноса.
Программы
В наше время растет спрос на ипотеку под строительство частного дома, банки отслеживают данную тенденцию и стараются предложить подходящие проекты, есть и схожие предложения. К примеру, часто ипотека на строительство дома оформляется в рамках программы «молодая семья». Для этого дополнительно запрашиваются следующие документы:

• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о браке (опционально);
• если учитываются доходы родителей, также запрашиваются все необходимые документы.

Ипотека для молодой семьи
На момент публикации на федеральном уровне нет ипотечных программ, ориентированных исключительно на строительство дома молодой семьей. Однако выгодные условия предоставляют другие кредитные продукты, обычно ставка составляет 3-8%. Для каждой программы предусмотрены собственные условия и требования:

• ипотека с господдержкой;
• семейная ипотека;
• сельская ипотека.

Чтобы выяснить, насколько предложение подходит, рекомендуется тщательно изучить все особенности. Процент снижен за счет государственных субсидий, но перед выдачей запрошенной суммы инициируется детальная проверка всей проектно-сметной документации.

Стоит отметить ряд важных моментов:

• невозможно однозначно ответить, какие банки дают ипотеку на строительство дома, список услуг у них меняется, новые компании входят в данную сферу;
• условия получения кредита могут значительно отличаться у разных организаций;
• специалисты пока не берутся прогнозировать, как будет развиваться ипотека на строительство частного дома в 2024 – банки и правительство пока не анонсировали масштабных проектов;
•  на этапе оформления документов необходимо проверить наличие дополнительных платежей. Это может быть обслуживание счета, страхование, дополнительные услуги и так далее. От некоторых можно отказаться, что позволит заметно снизить итоговую сумму;
• после оформления кредита можно подать заявление на получение налогового вычета.

Чтобы не запутаться в деталях и не тратить лишнее время, обратитесь в «Ипотечный центр»: вместе со специалистами вы сможете получить нужный банковский продукт и желанное жилье.
Популярные вопросы
Если нужна ипотека на строительство дома, в каких банках ее можно оформить? В данном направлении работают практически все крупные банки. При этом требования к набору документов и условия могут сильно отличаться. Для поиска оптимального решения может потребоваться достаточно много времени, поэтому будет проще обратиться к компетентному агенту.
Какие материалы можно использовать для строительства? Вы можете использовать любые стройматериалы. Главное, чтобы проект не нарушал текущее законодательство. Это относится и к другим параметрам здания – место возведения, этажность и так далее.