Условия и особенности семейной ипотеки в 2024

Семейная ипотека в 2024 году – ключевая программа государственной поддержки, направленная на помощь семьям с детьми в улучшении их жилищных условий. Суть программы заключается в предоставлении кредита на покупку жилья по льготным условиям, что делает возможным приобретение квартиры или дома для широкого круга российских граждан. Инициатива поддерживается на государственном уровне и регулируется соответствующими законодательными актами и постановлениями.

Что изменится в 2024 году в семейной ипотеке?
Одной из основных характеристик программы является сниженная ставка по ипотеке, которая составляет до 6% годовых, а для жителей Дальневосточного федерального округа – до 5% годовых. Эта мера позволяет значительно уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку на семьи, сделав покупку жилья более доступной. Важно отметить, что программа активно внедряется и получает положительные отзывы, благодаря чему число семей, воспользовавшихся ей, растет с каждым годом​​​​.

Одной из важных особенностей семейной или, как ее иногда называют, "детской" ипотеки является возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита, что дополнительно упрощает задачу приобретения собственного жилья для многих семей​​.

Программа семейной ипотеки рассчитана не только на покупку квартир в новостройках, но и на приобретение жилья на вторичном рынке, строительство индивидуальных жилых домов и покупку земельных участков для последующего строительства. Это обеспечивает гибкость выбора для участников программы и позволяет подобрать оптимальный вариант в зависимости от их потребностей и возможностей.

Как менялась программа?
Программа семейной ипотеки в России была введена в 2018 году с целью поддержки семей с детьми в приобретении жилья на льготных условиях. С тех пор ее условия неоднократно корректировались, адаптируясь к текущим потребностям и экономическим условиям страны.

Хронология:
➔ Изначально программа была нацелена на семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Срок применения льготной ставки зависел от того, сколько детей в семье.
➔ Однако в последующие годы условия были расширены. с 2019 года пониженная ставка стала применяться на весь срок кредита, а программа стала доступна семьям с детьми-инвалидами и жителям Дальнего Востока под уменьшенный процент.
➔ С 2021 года программа стала доступна также семьям, у которых родился один ребенок после 2017 года, и была расширена на строительство жилых домов и покупку участков под строительство​​​​.
С момента запуска программа демонстрирует высокую востребованность, постепенно расширяя свой охват и предоставляя семьям возможности для улучшения их жилищных условий. С каждым годом правительство продолжает работу над оптимизацией и расширением программы, чтобы сделать доступ к льготному жилищному кредитованию более широким и удобным для всех категорий граждан, имеющих право на участие.
Ипотечный агент Константин Кузнецов

Основные условия семейной ипотеки в 2024 году
Важно отметить, что ставка по кредиту составляет до 6% годовых, при этом для семей, проживающих на Дальнем Востоке, ставка может быть снижена до 5%. Программа предусматривает возможность получения кредита на срок до 30 лет с максимальной суммой кредита до 12 млн рублей в крупных городах и до 6 млн рублей в других регионах​​​​.
  • В 2024 году программа семейной ипотеки предлагает льготные условия для определенных категорий граждан Российской Федерации.
  • Право на участие в программе имеют семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился хотя бы один ребенок, а также семьи, воспитывающие двоих и более детей младше 18 лет на момент заключения договора.
  • Программа также доступна для семей, где появился ребенок с инвалидностью до конца 2023 года, родителей усыновленных детей и одиноких родителей​​.
Основная ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых, однако для жителей Дальнего Востока предусмотрена сниженная ставка в 5% годовых. Эти условия действуют на весь срок кредита. Ставка может быть скорректирована в зависимости от наличия личного страхования или предоставления банковских скидок. Максимальная сумма кредита определена в размере 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для других регионов. Первоначальный взнос по программе не должен быть менее 20% от стоимости жилья, хотя некоторые банки могут требовать больший взнос​​.

Программа предусматривает возможность покупки как нового жилья у застройщиков, так и вторичного жилья на сельских территориях Дальнего Востока. В рамках семейной ипотеки также возможно строительство индивидуального жилого дома при условии заключения договора подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем​​.

Семейная ипотека доступна для рефинансирования существующих ипотечных кредитов, взятых на покупку недвижимости в новостройке, при соблюдении определенных условий, в том числе отсутствии просроченных задолженностей​​.

Для участия в программе потребуется предоставление стандартного пакета документов, который может варьироваться в зависимости от требований выбранного банка. Важными документами являются подтверждение статуса семьи и документы на ребенка (детей), подтверждающие право на участие в программе​​​​.

Категории заемщиков
В рамках программы семейной ипотеки в 2024 году право на участие получили следующие категории заемщиков:
  • Семьи с детьми, рожденными между 1 января 2018 года и 31 декабря 2023 года.
  • Семьи, воспитывающие минимум двух несовершеннолетних детей.
  • Семьи, в которых родился ребенок с инвалидностью до конца 2023 года.
  • Родители усыновленных (удочеренных) детей и одинокие родители​​.
Что касается доступности ипотеки для семей с детьми, рожденными в 2024 году, то ожидаются изменения в постановлении о включении в перечень семьи, где малыш совсем недавно появился на свет.

В отношении объектов недвижимости, доступных для покупки в рамках программы, предусмотрены следующие варианты:
  • Жилье в новостройках и на вторичном рынке, в том числе частные дома с земельными участками.
  • Строительство индивидуальных жилых домов, при условии взаимодействия с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями по официальному договору подряда.
  • Покупка жилья на вторичном рынке возможна в Дальневосточном федеральном округе на сельских территориях​​.
Программа также предоставляет возможность рефинансирования существующих ипотечных кредитов, приобретенных для жилья в новостройках, с определенными условиями относительно даты выдачи кредита и отсутствия просроченных задолженностей. Использование материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита​​.

В программе предусмотрены дополнительные возможности и льготы, такие как выплаты многодетным семьям для погашения кредита. В планах на будущее обсуждается продление программы до 2030 года с потенциальным введением новых условий​​.

Семейная ипотека в 2024 году продолжает действовать и развиваться, предлагая улучшенные условия для потенциальных заемщиков и расширяя круг льготных категорий граждан. Это делает программу еще более привлекательной и востребованной среди российских семей, стремящихся к улучшению своих жилищных условий.